香港首次置業

【懒人包】首次置业如何九成按揭买楼?

香港置业或买楼常见问题

在香港置业,一个基本的单位至少也要四百至五百万港元,二人单位更可以达一千万港元。加上额外费用,如印花税或佣金等等,甚少买家是以全数方式付款。在2020年前,银行能提供给买家的按揭成数最多是六成按揭。不过,2021年政府放宽了按揭上限,最多可获批九成按揭。不过,你知道九成按揭的要求吗?以下收集了一上问题,并作出解答。
香港物業 - welcome to hk
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  1. 九成按揭会有收入或入息要求吗?

需要申请九成按揭的业主或买家必须有固定收入来源才可符合资格,双粮是会被列为收入来源,花红就按银行而定,而佣金则不被列为收入之一。假如申请的业主或买家入息低于要求或申请人为自雇人士,按揭成数会降至八成。

  1. 九成按揭有资产或物业限制吗?

申请人为「首次置业人士」,即是在香港未持有任何住宅物业,如果曾经持有物业而已转售或沽出,也被视为不合资格。工商物业或车位则不会影响九成保揭。另外换物业的申请人也符合资格申请九成按揭保险。

  1. 是不是任何楼型都能九成按揭?

物业种类有很多,而受影响的包括村屋及楼花,村屋的按揭成数最高只有八成半,而需要做按揭的楼花价格亦不能高于六百万港元,否则被视为不合资格。

  1. 按揭担保人有什么要求?

需要申请九成按揭的担保人必须为直属亲戚,如父母、配偶或子女。而本地定居的未婚夫妇亦合资格申请。

  1. 是投资用途的物业符合资格吗?

物按保条例规定,九成按揭物业必须为自住单位,非自住物业,如放租,则不能申请九成按揭,最多只能六成按揭。

  1. 需要做九成按揭的物业价格有上限?

香港金管局规定,现楼为800万或以下是符合资格申请九成按揭,如超过800万的物业则最多只能六成按揭。假设物业价格是700万元,则只需付70万元作首期。

压力测试及首期比较

申请人都需要接受入息比率测试,即入息的50%,需符合压力测试才能获九成按揭。不过,如果首次置业人士未能通过压力测试,亦可付额外保费以申请九成按揭。
700萬物業 壓力測試 免壓力測試
按揭成數 9成 9成
按揭金額 $6,300,000 $6,300,000
按揭利率 Prime Rate 2.5% Prime Rate 2.5%
還款年期 30年 (360個月) 30年 (360個月)
每月供款 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137
壓力測試
壓力測試利率 2.5% +3% =5.5% 2.5% +3% =5.5%
壓力測試後每月供款 $35,770 + 1,789 (利息) =$37,559 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137
壓力後每月入息要求 $62,599 $52274
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