香港首次置業

【懶人包】首次置業如何九成按揭買樓?

香港置業或買樓常見問題

在香港置業,一個基本的單位至少也要四百至五百萬港元,二人單位更可以達一千萬港元。加上額外費用,如印花稅或佣金等等,甚少買家是以全數方式付款。在2020年前,銀行能提供給買家的按揭成數最多是六成按揭。不過,2021年政府放寬了按揭上限,最多可獲批九成按揭。不過,你知道九成按揭的要求嗎?以下收集了一上問題,並作出解答。

香港物業 - welcome to hk
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  1. 九成按揭會有收入或入息要求嗎?

需要申請九成按揭的業主或買家必須有固定收入來源才可符合資格,雙糧是會被列為收入來源,花紅就按銀行而定,而佣金則不被列為收入之一。假如申請的業主或買家入息低於要求或申請人為自僱人士,按揭成數會降至八成。

  1. 九成按揭有資產或物業限制嗎?

申請人為「首次置業人士」,即是在香港未持有任何住宅物業,如果曾經持有物業而已轉售或沽出,也被視為不合資格。工商物業或車位則不會影響九成保揭。另外換物業的申請人也符合資格申請九成按揭保險。

  1. 是不是任何樓型都能九成按揭?

物業種類有很多,而受影響的包括村屋及樓花,村屋的按揭成數最高只有八成半,而需要做按揭的樓花價格亦不能高於六百萬港元,否則被視為不合資格。

  1. 按揭擔保人有甚麼要求?

需要申請九成按揭的擔保人必須為直屬親戚,如父母、配偶或子女。而本地定居的未婚夫婦亦合資格申請。

  1. 是投資用途的物業符合資格嗎?

物按保條例規定,九成按揭物業必須為自住單位,非自住物業,如放租,則不能申請九成按揭,最多只能六成按揭。

  1. 需要做九成按揭的物業價格有上限?

香港金管局規定,現樓為800萬或以下是符合資格申請九成按揭,如超過800萬的物業則最多只能六成按揭。假設物業價格是700萬元,則只需付70萬元作首期。

壓力測試及首期比較

申請人都需要接受入息比率測試,即入息的50%,需符合壓力測試才能獲九成按揭。不過,如果首次置業人士未能通過壓力測試,亦可付額外保費以申請九成按揭。

700萬物業 壓力測試 免壓力測試
按揭成數 9成 9成
按揭金額 $6,300,000 $6,300,000
按揭利率 Prime Rate 2.5% Prime Rate 2.5%
還款年期 30年 (360個月) 30年 (360個月)
每月供款 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137
壓力測試
壓力測試利率 2.5% +3% =5.5% 2.5% +3% =5.5%
壓力測試後每月供款 $35,770 + 1,789 (利息) =$37,559 $24,892 + $1,245 利息 =$26,137
壓力後每月入息要求 $62,599 $52274
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